livedoor定期貯金
はじめての方へ
ゆうちょの定期貯金と、その他の銀行の定期預金を、1年物の金利で比較した結果です。（2009年7月3日現在）
1年ものを選んだ理由は、短期の1年ものであればインフレのリスクにも負けないことが、過去のデータより明らかになっているからです。 ※税引き前金利
大手の都市銀行を含めた全国平均（およそ0.25％）に比べると、やはりインターネット銀行の金利がとび抜けています。とりわけ今は、オリックス信託銀行に注目です。
1位 オリックス信託銀行 ★★★★★
シンプルな商品設計と無店舗経営で、一年を通じて好金利です。
ダイレクト預金とeダイレクト預金（インターネット取引専用）があり、eダイレクト預金がとりわけ好金利です。
他の金融機関あての振込が、月2回までは無料。月3回以降は1回につき420円（消費税込み）が必要です。
→ オリックス信託銀行は、こんな人におすすめ
商品がびっくりするほどシンプルで、かつ好金利。迷ったり悩んだりすることなく、分かりやすくて好金利な定期預金を望む人。
2位 住信SBIネット銀行 ★★★★
1,000円から定期預金を組めるのが、大きな特徴です。
只今キャンペーン中で、1年ものの定期預金が年0.9％です。（期間は2009年9月30日(水)、預入れ手続き完了分まで）
セブン銀行、ゆうちょ銀行、ローソンのATMが手数料無料、他行宛の振込も月3回まで無料。利便性は抜群です。
→ 住信SBIネット銀行は、こんな人におすすめ
最低額1,000円〜の少ない金額で定期預金を組みたい人。また、使い勝手のよい普段使いのネットバンクを探している人。
3位 新生銀行 ★★★★
前回の円定期のキャンペーンが終わり、金利は普通のものに戻っています。
しかし知名度があり、また新しいキャンペーンがスタートすれば、再び高い金利を期待できる可能性が大きいです。
新生銀行、セブン銀行のATMなら、24時間365日いつでも無料です。ゆうちょ銀行などの提携ATMの場合は、手数料が後日キャッシュバックされるので、実質無料です。
→ 新生銀行は、こんな人におすすめ
新生銀行のネームバリューに魅力を感じており、次回のキャンペーンに大きな期待を抱く人。また、ATM手数料の無料を重視する人。
4位 スルガ銀行Netbank支店 ★★★
スルガ銀行Netbank支店は、ネット証券ユーザーへの利便性を大きくうたっています。以下の7つの証券会社への入金が無料です。
・ジョインベスト証券、松井証券、野村證券
・オリックス證券、マネックス證券、kabu.com
・ETRADE JAPAN
また、スペシャルギフト付き定期預金が好評です。
これは毎月抽選で、VISAギフトカードが当るものです。
→ スルガ銀行Netbank支店は、こんな人におすすめ
ネット証券ユーザーを始めとして、
銀行口座から即時に資金移動をして、投資チャンスを確実につかみたい人。
5位 ソニー銀行 ★★★
夏の特別企画として、特別金利が適用中です。2009年8月30日（日）午後11:59まで。
ATMの引出しは、セブン銀行のATMが無料です。またゆうちょ銀行、三井住友銀行などの提携ATMは、月に4回まで引き出しが無料です。預け入れは、提携ATMがいつでも無料で使えます。
1米ドル当たり25銭など、外貨の為替コストが一般の銀行に比べて安いです。また外貨預金の残高が所定の条件を満たすと、通常よりも高い金利、低い為替コストで利用できる外貨預金優遇制度があります。
→ ソニー銀行は、こんな人におすすめ
外貨の運用をする人、外貨の運用を考えている人。
6位 ジャパンネット銀行 ★★
日本で最初のインターネット銀行です。財務の健全性をうたっており、株主にはヤフー株式会社も名を連ねています。
・Yahoo!ポイントを現金に交換できる唯一の銀行
・Yahoo!ネットバンキングのサービス利用料が無料
・ヤフオクの代金の支払い・請求が簡単
口座維持手数料が月に189円かかりますが、預金平均残高が10万円以上の場合は無料になります。
7位 イーバンク銀行 ★★
キャンペーン金利ではないですが、日常的に高金利です。
口座維持手数料は無料です。ＡＴＭ手数料はかさみがちですが、給与振込口座に指定すれば、他行への振込手数料が月3回まで無料になります。
ゴールドラッシュプログラムにより、自分のイーバンク口座に他の金融機関から振込があると、その件数に応じて現金がプレゼントされます。
意外に見逃せないのが、イーバンク口座同士なら振込手数料が無料な点です。ネット通販などでは、振込先がイーバンク口座になっていることが多いので、長い目で見るとけっこう得をします（口座数は日本一）。
→ イーバンク銀行は、こんな人におすすめ
給与振込など他の銀行からの振込が多い人。また300万口座と日本一の口座数なので、便利な面が多いのも事実。とりあえず開設しておきたいです。
番外 外貨預金 ★★★★★
高金利の預金として知られているのが、外貨預金です。
日本の円の預金に比べると、かなり高金利です。
しかしその反面、外貨預金には不利な点もあり、それらを知らずに利用すると、損をする可能性もあります。
円預金では考えられないような利息を得るためには、外貨預金の注意点と、その対策方法を知ることです。
それを知ればたとえ初心者でも、外貨預金は資産を築く強い味方になってくれます。
→ 外貨預金は、こんな人におすすめ
日本の円の預金の金利の低さを、もの足りなく思う人。自分の資産を、より積極的に運営したい人。
まとめ
・現在、ネットバンクの定期預金で一番人気なのは、オリックス信託銀行。
・定期預金は金利が上乗せされるキャンペーンを活用するとお得。
・繁忙期の口座開設は時間がかかるので注意（1ヶ月など）。
・主な銀行の口座はあらかじめ開設しておき、キャンペーンを待つぐらいが確実。
・インフレや金利上昇のリスクがあるので、半年や1年などの短期の物を選びたい。
・中途解約で超低金利が適用される事があるので（イーバンクなど）、条件は必ず確認！
・情報は日毎に変わるので、必ず銀行の公式サイトで詳細を確かめる。
1年ものを選んだ理由は、短期の1年ものであればインフレのリスクにも負けないことが、過去のデータより明らかになっているからです。 ※税引き前金利
| 預金額/順位 | 1位 | 2位 | 3位 | 4位 | 5位 |
| 10〜100万未満 | 住信SBI (0.900％) | ソニー銀行 (0.750％) | スルガNetbank (0.580％) | ジャパンネット (0.500％) | イーバンク (0.420％) |
| 100〜300万未満 | オリックス信託 (0.900％) | 住信SBI (0.900％) | ソニー銀行 (0.750％) | スルガNetbank (0.580％) | ジャパンネット (0.520％) |
| 300〜500万未満 | オリックス信託 (1.100％) | 住信SBI (0.900％) | ソニー銀行 (0.750％) | スルガNetbank (0.620％) | ジャパンネット (0.520％) |
| 500〜1000万未満 | オリックス信託 (1.100％) | 住信SBI (0.900％) | ソニー銀行 (0.750％) | スルガNetbank (0.620％) | ジャパンネット (0.520％) |
| 1000万以上 | オリックス信託 (1.100％) | ソニー銀行 (0.750％) | スルガNetbank (0.620％) | 住信SBI (0.530％) | ジャパンネット (0.540％) |
大手の都市銀行を含めた全国平均（およそ0.25％）に比べると、やはりインターネット銀行の金利がとび抜けています。とりわけ今は、オリックス信託銀行に注目です。
1位 オリックス信託銀行 ★★★★★
シンプルな商品設計と無店舗経営で、一年を通じて好金利です。
ダイレクト預金とeダイレクト預金（インターネット取引専用）があり、eダイレクト預金がとりわけ好金利です。
他の金融機関あての振込が、月2回までは無料。月3回以降は1回につき420円（消費税込み）が必要です。
→ オリックス信託銀行は、こんな人におすすめ
商品がびっくりするほどシンプルで、かつ好金利。迷ったり悩んだりすることなく、分かりやすくて好金利な定期預金を望む人。
2位 住信SBIネット銀行 ★★★★
1,000円から定期預金を組めるのが、大きな特徴です。
只今キャンペーン中で、1年ものの定期預金が年0.9％です。（期間は2009年9月30日(水)、預入れ手続き完了分まで）
セブン銀行、ゆうちょ銀行、ローソンのATMが手数料無料、他行宛の振込も月3回まで無料。利便性は抜群です。
→ 住信SBIネット銀行は、こんな人におすすめ
最低額1,000円〜の少ない金額で定期預金を組みたい人。また、使い勝手のよい普段使いのネットバンクを探している人。
3位 新生銀行 ★★★★
前回の円定期のキャンペーンが終わり、金利は普通のものに戻っています。
しかし知名度があり、また新しいキャンペーンがスタートすれば、再び高い金利を期待できる可能性が大きいです。
新生銀行、セブン銀行のATMなら、24時間365日いつでも無料です。ゆうちょ銀行などの提携ATMの場合は、手数料が後日キャッシュバックされるので、実質無料です。
→ 新生銀行は、こんな人におすすめ
新生銀行のネームバリューに魅力を感じており、次回のキャンペーンに大きな期待を抱く人。また、ATM手数料の無料を重視する人。
4位 スルガ銀行Netbank支店 ★★★
スルガ銀行Netbank支店は、ネット証券ユーザーへの利便性を大きくうたっています。以下の7つの証券会社への入金が無料です。
・ジョインベスト証券、松井証券、野村證券
・オリックス證券、マネックス證券、kabu.com
・ETRADE JAPAN
また、スペシャルギフト付き定期預金が好評です。
これは毎月抽選で、VISAギフトカードが当るものです。
→ スルガ銀行Netbank支店は、こんな人におすすめ
ネット証券ユーザーを始めとして、
銀行口座から即時に資金移動をして、投資チャンスを確実につかみたい人。
5位 ソニー銀行 ★★★
夏の特別企画として、特別金利が適用中です。2009年8月30日（日）午後11:59まで。
ATMの引出しは、セブン銀行のATMが無料です。またゆうちょ銀行、三井住友銀行などの提携ATMは、月に4回まで引き出しが無料です。預け入れは、提携ATMがいつでも無料で使えます。
1米ドル当たり25銭など、外貨の為替コストが一般の銀行に比べて安いです。また外貨預金の残高が所定の条件を満たすと、通常よりも高い金利、低い為替コストで利用できる外貨預金優遇制度があります。
→ ソニー銀行は、こんな人におすすめ
外貨の運用をする人、外貨の運用を考えている人。
6位 ジャパンネット銀行 ★★
日本で最初のインターネット銀行です。財務の健全性をうたっており、株主にはヤフー株式会社も名を連ねています。
・Yahoo!ポイントを現金に交換できる唯一の銀行
・Yahoo!ネットバンキングのサービス利用料が無料
・ヤフオクの代金の支払い・請求が簡単
口座維持手数料が月に189円かかりますが、預金平均残高が10万円以上の場合は無料になります。
→ ジャパンネット銀行は、こんな人におすすめ
預金平均残高の10万円を保って、口座維持手数料を無料にできる人。
ヤフー利用者にとっての利便性が高いので、ヤフーをよく利用する人。
7位 イーバンク銀行 ★★
キャンペーン金利ではないですが、日常的に高金利です。
口座維持手数料は無料です。ＡＴＭ手数料はかさみがちですが、給与振込口座に指定すれば、他行への振込手数料が月3回まで無料になります。
ゴールドラッシュプログラムにより、自分のイーバンク口座に他の金融機関から振込があると、その件数に応じて現金がプレゼントされます。
意外に見逃せないのが、イーバンク口座同士なら振込手数料が無料な点です。ネット通販などでは、振込先がイーバンク口座になっていることが多いので、長い目で見るとけっこう得をします（口座数は日本一）。
→ イーバンク銀行は、こんな人におすすめ
給与振込など他の銀行からの振込が多い人。また300万口座と日本一の口座数なので、便利な面が多いのも事実。とりあえず開設しておきたいです。
番外 外貨預金 ★★★★★
高金利の預金として知られているのが、外貨預金です。
日本の円の預金に比べると、かなり高金利です。
しかしその反面、外貨預金には不利な点もあり、それらを知らずに利用すると、損をする可能性もあります。
円預金では考えられないような利息を得るためには、外貨預金の注意点と、その対策方法を知ることです。
それを知ればたとえ初心者でも、外貨預金は資産を築く強い味方になってくれます。
→ 外貨預金は、こんな人におすすめ
日本の円の預金の金利の低さを、もの足りなく思う人。自分の資産を、より積極的に運営したい人。
まとめ
・現在、ネットバンクの定期預金で一番人気なのは、オリックス信託銀行。
・定期預金は金利が上乗せされるキャンペーンを活用するとお得。
・繁忙期の口座開設は時間がかかるので注意（1ヶ月など）。
・主な銀行の口座はあらかじめ開設しておき、キャンペーンを待つぐらいが確実。
・インフレや金利上昇のリスクがあるので、半年や1年などの短期の物を選びたい。
・中途解約で超低金利が適用される事があるので（イーバンクなど）、条件は必ず確認！
・情報は日毎に変わるので、必ず銀行の公式サイトで詳細を確かめる。
kuret6954 at 16:58｜Permalink
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定期貯金
定期貯金の利率
定期貯金の利率の話をします。
定期貯金の利率も、参考程度のデータでよければ、ゆうちょのホームページから知ることができます。こちらの定期貯金の利率のページです。
△ 定期貯金の利率
http://www.yu-cho.japanpost.jp/s0000000/stk00100.htm
定期貯金の利率は、３年４年もので０．４％という設定です。そして１ヶ月以上３年未満のものに関しては、利率が低いだけではなくて、単利型の商品となっています。半年複利型なのは、３、４年ものだけです。これは定額貯金と一緒で、利子が雪だるま式に増えていくものですよね。
もし定期貯金の利率がこれからも上昇をしていくのなら、できるかぎり期間の短いものに預けたいですね。インフレの時代のセオリーは、預入期間の短いものを選べ！ですからね。
けれども補足です。この定期貯金の利率を自動的に新しいものに更新することができるのです。それは預入をするときに、自動継続としておくのです。すると満期がきたときに自動的にまた定期貯金の同じコースが始まります。そして金利はその時点での新しいものが適用されるのです。この定期貯金の利率の自動継続を使えば、大きく損をすることなく、利率をタイムリーなものに変えていくことが可能です。
５回目の今回は、定期貯金の利率をテーマとしてお話をしました。
定期貯金の利率も、参考程度のデータでよければ、ゆうちょのホームページから知ることができます。こちらの定期貯金の利率のページです。
△ 定期貯金の利率
http://www.yu-cho.japanpost.jp/s0000000/stk00100.htm
定期貯金の利率は、３年４年もので０．４％という設定です。そして１ヶ月以上３年未満のものに関しては、利率が低いだけではなくて、単利型の商品となっています。半年複利型なのは、３、４年ものだけです。これは定額貯金と一緒で、利子が雪だるま式に増えていくものですよね。
もし定期貯金の利率がこれからも上昇をしていくのなら、できるかぎり期間の短いものに預けたいですね。インフレの時代のセオリーは、預入期間の短いものを選べ！ですからね。
けれども補足です。この定期貯金の利率を自動的に新しいものに更新することができるのです。それは預入をするときに、自動継続としておくのです。すると満期がきたときに自動的にまた定期貯金の同じコースが始まります。そして金利はその時点での新しいものが適用されるのです。この定期貯金の利率の自動継続を使えば、大きく損をすることなく、利率をタイムリーなものに変えていくことが可能です。
５回目の今回は、定期貯金の利率をテーマとしてお話をしました。
kuret6954 at 21:33｜Permalink
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定期貯金
郵便局の定期貯金
郵便局の定期貯金に的をしぼって話しています。ただ、数ある郵便局の定期貯金の中でも、ニュー定期のことを定期貯金として話しています。ご了承ください。
郵便局には定期貯金の他に、定額貯金があります。これはすごく紛らわしいので、混乱している人も多いようです。
こちらは、預けたときの利率が１０年間固定される半年複利型の金融商品です。郵便局の定期貯金とこの定額貯金は、本当に代表的で名前の知られている金融商品です。
今回このブログでフォーカスしている郵便局の定期貯金は、３年、４年という預入の期間です。けれども定額貯金のほうは、最長で１０年です。郵便局は、定期貯金と同様に、この定額貯金も半年複利型としています。ですので、利子が利子を雪だるま式に生むので、金利の高い行動経済成長の頃は、元金が満期になると３倍になって戻ってきたのです。
具体的に言うと、１９７０年代、１９８０年代、この定額貯金の金利は高くて、最高で１２％ほどでした。けれども低金利の時代に入ると、この定額貯金は利息が全然増えなくなってしまいました。そして人気がなくなっていってしまったのです。
今回は、郵便局の定期貯金と、そしてそれと混同されやすい定額貯金について触れてみました。
郵便局には定期貯金の他に、定額貯金があります。これはすごく紛らわしいので、混乱している人も多いようです。
こちらは、預けたときの利率が１０年間固定される半年複利型の金融商品です。郵便局の定期貯金とこの定額貯金は、本当に代表的で名前の知られている金融商品です。
今回このブログでフォーカスしている郵便局の定期貯金は、３年、４年という預入の期間です。けれども定額貯金のほうは、最長で１０年です。郵便局は、定期貯金と同様に、この定額貯金も半年複利型としています。ですので、利子が利子を雪だるま式に生むので、金利の高い行動経済成長の頃は、元金が満期になると３倍になって戻ってきたのです。
具体的に言うと、１９７０年代、１９８０年代、この定額貯金の金利は高くて、最高で１２％ほどでした。けれども低金利の時代に入ると、この定額貯金は利息が全然増えなくなってしまいました。そして人気がなくなっていってしまったのです。
今回は、郵便局の定期貯金と、そしてそれと混同されやすい定額貯金について触れてみました。
kuret6954 at 21:31｜Permalink
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定期貯金
定期貯金の金利
定期貯金の金利というテーマにしてみます。
定期貯金の金利は、最初に話したように、２００７年３月２日に引上げると発表がありました。そして３月５日に、実際に引上げられたのです。これは銀行の後を追うような感じでした。
そしてそれを受けて、定期貯金の金利も、３年、４年もので０．４０％という金利に引き上げられたのです。この定期貯金の金利というのは、ゆうちょのホームページからでも確認することができます。ちょっとみてみてください。
△ 定期貯金の金利
http://www.yu-cho.japanpost.jp/s0000000/stk00100.htm
けれどもこれは参考程度にしてください。実際に預入をするときには、最寄の郵便局の局員さんに、必ず定期貯金の金利を尋ねてくださいね。
定期貯金の金利は、毎週月曜日に決定をされています。けれどもそのタイミングでホームページの情報がきちんと更新されていのかどうかは、分かりません。またネットの障害か何かで、古いデーターが見えている可能性もあります。ですので、ホームーページで見ることのできる定期貯金の金利の数字は、あくまでも参考に、ということです。
この定期貯金の金利の種類は、複利となっています。ただし、３年、４年ものの話です。１ヶ月〜３年未満のものに関しては、単利となっています。
定期貯金の金利は、最初に話したように、２００７年３月２日に引上げると発表がありました。そして３月５日に、実際に引上げられたのです。これは銀行の後を追うような感じでした。
そしてそれを受けて、定期貯金の金利も、３年、４年もので０．４０％という金利に引き上げられたのです。この定期貯金の金利というのは、ゆうちょのホームページからでも確認することができます。ちょっとみてみてください。
△ 定期貯金の金利
http://www.yu-cho.japanpost.jp/s0000000/stk00100.htm
けれどもこれは参考程度にしてください。実際に預入をするときには、最寄の郵便局の局員さんに、必ず定期貯金の金利を尋ねてくださいね。
定期貯金の金利は、毎週月曜日に決定をされています。けれどもそのタイミングでホームページの情報がきちんと更新されていのかどうかは、分かりません。またネットの障害か何かで、古いデーターが見えている可能性もあります。ですので、ホームーページで見ることのできる定期貯金の金利の数字は、あくまでも参考に、ということです。
この定期貯金の金利の種類は、複利となっています。ただし、３年、４年ものの話です。１ヶ月〜３年未満のものに関しては、単利となっています。
kuret6954 at 21:30｜Permalink
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定期貯金
定期貯金��
定期貯金の話をしています。
１回目では、僕がなぜ定期貯金に興味をもったのかを話ました。ちょっとさらっておくと、今年に入って、政府のゼロ金利政策が解除されて、銀行、郵便局の金利があがり、定期貯金の利率も当然のごとく上がったので、それを機に定期貯金について勉強を始めたとお話しました。
定期貯金は、郵便局（郵政公社）の有名な金融商品です。そしてその種類も実はたくさんあります。ですので、ここでちょっと定期貯金の顔ぶれをご紹介してみます。
１．ニュー定期
２．オート〃
３．担保定期貯金
４．国債定期貯金
５．介護貯金
６．満期一括受取型定期貯金
７．ニュー福祉定期貯金
まさかこれほど種類があるとは思っていなかった・・・そんな人が大半ではないでしょうか？そして特にこの中でも、ニュー定期は銀行でいうところのスーパー定期にあたるものです。ですので、このブログでは、「定期貯金」といったら、このニュー定期のことを指しているとさせてください。
さて、早速ですが、この定期貯金は、いわゆる自由金利型の商品です。ですので、同じ預入期間の他の商品と比べると、高い金利が設定されています。それから固定型でもあります。これは預入をしたときの金利がそのまま固定されるという、そのままの意味です。
１回目では、僕がなぜ定期貯金に興味をもったのかを話ました。ちょっとさらっておくと、今年に入って、政府のゼロ金利政策が解除されて、銀行、郵便局の金利があがり、定期貯金の利率も当然のごとく上がったので、それを機に定期貯金について勉強を始めたとお話しました。
定期貯金は、郵便局（郵政公社）の有名な金融商品です。そしてその種類も実はたくさんあります。ですので、ここでちょっと定期貯金の顔ぶれをご紹介してみます。
１．ニュー定期
２．オート〃
３．担保定期貯金
４．国債定期貯金
５．介護貯金
６．満期一括受取型定期貯金
７．ニュー福祉定期貯金
まさかこれほど種類があるとは思っていなかった・・・そんな人が大半ではないでしょうか？そして特にこの中でも、ニュー定期は銀行でいうところのスーパー定期にあたるものです。ですので、このブログでは、「定期貯金」といったら、このニュー定期のことを指しているとさせてください。
さて、早速ですが、この定期貯金は、いわゆる自由金利型の商品です。ですので、同じ預入期間の他の商品と比べると、高い金利が設定されています。それから固定型でもあります。これは預入をしたときの金利がそのまま固定されるという、そのままの意味です。
kuret6954 at 21:28｜Permalink
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定期貯金
定期貯金
定期貯金の話をします。定期貯金とは、郵政公社（郵便局）の人気商品です。定期貯金を出しているのはＪＡもそうなのですが、ゆうちょの定期貯金のほうが知名度があるので、ここでは、定期貯金を郵貯の金融商品として話をすすめていきます。
定期貯金という名前のブログを書いているから、書こうとしているからとい言って、僕が定期貯金にものすごく詳しいわけでは、全然ありません。定期貯金に興味と関心をもってその勉強を始めたのは、数ヶ月まえからです。そしてこの「定期貯金」というブログでは、僕が日々勉強をした定期貯金についての情報や知識を、ドンドンとアップしていきたいと思っています。
そういう意味合いから、定期貯金を全然知らない、あるいは定期貯金をこれからもっと知りたい、そう思っている方には、特にうってつけのブログではないかなと思っています。
なんとなく堅苦しそうなネーミング（定期貯金・・・）ですが、楽しんで読んで欲しいなと、僕は思っています。
今年の春から、郵政公社（ゆうちょ）は金利を引上げました。銀行の後に続く感じです。そして当然、この定期貯金の利率もあがったわけです。僕は定期貯金に注目をして情報を集めたのは、その頃からなのです。
定期貯金という名前のブログを書いているから、書こうとしているからとい言って、僕が定期貯金にものすごく詳しいわけでは、全然ありません。定期貯金に興味と関心をもってその勉強を始めたのは、数ヶ月まえからです。そしてこの「定期貯金」というブログでは、僕が日々勉強をした定期貯金についての情報や知識を、ドンドンとアップしていきたいと思っています。
そういう意味合いから、定期貯金を全然知らない、あるいは定期貯金をこれからもっと知りたい、そう思っている方には、特にうってつけのブログではないかなと思っています。
なんとなく堅苦しそうなネーミング（定期貯金・・・）ですが、楽しんで読んで欲しいなと、僕は思っています。
今年の春から、郵政公社（ゆうちょ）は金利を引上げました。銀行の後に続く感じです。そして当然、この定期貯金の利率もあがったわけです。僕は定期貯金に注目をして情報を集めたのは、その頃からなのです。
kuret6954 at 22:27｜Permalink
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